Las ganancias de criptomonedas impulsan los sueños de vivienda para estadounidenses de bajos ingresos: Descubre cómo aprovechar esta oportunidad
Los hogares de bajos ingresos en Estados Unidos están transformando las ganancias de criptomonedas en oportunidades para adquirir vivienda, según reveló un informe del 26 de noviembre de la Oficina de Investigación Financiera (OFR), un brazo de investigación del Departamento del Tesoro de EE.UU.
Deudas hipotecarias y de automóviles
El estudio, realizado por Samuel Hughes, Francisco Ilabaca, Jacob Lockwood y Kevin Zhao basado en datos fiscales, ofrece una mirada crucial sobre cómo las criptomonedas están moldeando los comportamientos financieros en las comunidades económicamente vulnerables.
El informe destacó el aumento de las áreas “altamente cripto”, definidas como los códigos postales donde más del 6% de los hogares informaron tenencias de criptomonedas en sus declaraciones de impuestos. Estas regiones han experimentado un incremento significativo en la actividad de hipotecas y préstamos para automóviles, coincidiendo con ganancias sustanciales en el mercado cripto.
En estas áreas altamente cripto, los hogares de bajos ingresos experimentaron un aumento en la actividad hipotecaria entre 2020 y 2024. El número de consumidores con hipotecas creció más del 250%, mientras que los saldos hipotecarios promedio saltaron de $172,000 en 2020 a $443,000 en 2024, un aumento de más del 150%.
Estas cifras sugieren que las ganancias cripto han permitido a muchas familias asegurar préstamos más grandes e ingresar al mercado de la vivienda.
El informe también arroja luz sobre las tendencias de préstamos para automóviles en estas áreas. Entre los hogares de bajos ingresos, los saldos de préstamos para automóviles aumentaron más notablemente en las regiones altamente cripto. Curiosamente, mientras las tasas de morosidad aumentaron en códigos postales de bajo y medio nivel cripto, disminuyeron en áreas altamente cripto. Este patrón sugiere que las ganancias de criptomonedas podrían estar ayudando a algunos hogares a manejar los pagos de préstamos para automóviles de manera más efectiva.
Desde la crisis bancaria de 2008, que llevó a impagos generalizados, la propiedad de viviendas unifamiliares nunca se ha recuperado del todo. Sin embargo, desde la creación de Bitcoin en 2009, las cifras han continuado en ascenso. Aunque la correlación no indica causalidad, es interesante notar que el auge de 2021 y el posterior mercado bajista de 2022 también vieron aumentos y descensos en nuevas viviendas unifamiliares.
Riesgos
A pesar de estas tendencias positivas, los investigadores advierten de los posibles riesgos ligados al aumento de la deuda y el apalancamiento entre los hogares de bajos ingresos con exposición significativa a criptomonedas.
Mientras las tasas de morosidad permanecen bajas en general, las recesiones económicas o una caída en el mercado cripto podrían llevar a la inestabilidad financiera. La concentración de la exposición en instituciones sistémicamente importantes podría amplificar estos riesgos.
Los investigadores concluyeron:
Preguntas Frecuentes
- ¿Cómo están aprovechando las familias de bajos ingresos las ganancias de criptomonedas?
Las familias de bajos ingresos están utilizando las ganancias de criptomonedas para obtener préstamos más grandes y entrar en el mercado de la vivienda, así como para manejar los pagos de préstamos para automóviles de manera más efectiva. - ¿Cuáles son los riesgos potenciales de esta tendencia?
Los posibles riesgos incluyen el aumento de la deuda y el apalancamiento, lo que podría conducir a la inestabilidad financiera en caso de recesiones económicas o caídas en el mercado de criptomonedas. - ¿Qué diferencias hay en las áreas con alta tenencia de criptomonedas?
En las áreas con alta tenencia de criptomonedas, ha habido un aumento significativo en la actividad de hipotecas y préstamos para automóviles, con menores tasas de morosidad en comparación con áreas de bajo y medio nivel cripto.
