A medida que la banca de criptomonedas gana impulso, los posibles nuevos participantes deben estar preparados para darse cuenta de que obtener una licencia en este sector no es tan sencillo como en la banca tradicional. ¿Cómo se pueden sortear estos escollos en la concesión de licencias cripto?
Importancia de la Licencia en Cripto
Dado que incluso instituciones bancarias tradicionales como Deutsche Bank y Merrill de Bank of America están intensificando sus esfuerzos para ofrecer servicios cripto, la pregunta sobre cómo obtener una licencia cripto se vuelve más relevante. Esto es especialmente cierto en los Emiratos Árabes Unidos, donde la adopción cripto supera las tendencias regionales, con un 72% de los inversores locales optando por Bitcoin.
Primero MVP, Luego Licencia, ¿o Viceversa?
Algunas empresas prefieren lanzar productos mínimos viables (MVP) para probar sus capacidades de servicio cripto antes de sacar el producto final con el fin de mitigar riesgos. Sin embargo, ¿es viable este enfoque dentro del contexto de los EAU?
Desafortunadamente, no. En esencia, cualquier institución que interactúe con activos cripto debe obtener una licencia cripto. Independientemente del marco regulatorio o jurisdicción, sea dentro de una zona franca o en otro lugar, una licencia cripto es imperativa.
Incluso si una empresa delega ciertas funciones a subcontratistas, como servicios de custodia o intercambio, sigue participando en operaciones cripto, lo que exige cumplimiento con los requisitos de licencia. De lo contrario, puede enfrentar graves consecuencias, incluidas multas considerables e incluso prisión.
Por lo tanto, la secuencia dicta: primero, asegurar la licencia cripto, luego proceder con el establecimiento del banco.
Tiempo y Presupuesto
El proceso de concesión de licencias suele tomar de 4 a 12 meses y puede ser costoso. Por ejemplo, en el territorio continental de los EAU, la tarifa de registro para actividades de custodia o intercambio cripto es de aproximadamente $30,000, con una tarifa anual de alrededor de $60,000. Si el banco está dispuesto a procesar transferencias de dinero, entonces la tarifa de registro es de alrededor de $10,000, con una tarifa anual de aproximadamente $25,000.
El proceso de concesión de licencias se segmenta en tres niveles: permiso inicial para actividades cripto, licencia operativa y obtención de una licencia de producto de mercado completo. Solo la última permite a las empresas trabajar con individuos. Dado que los bancos recién establecidos a menudo apuntan a clientes individuales, asegurar los tres hitos es típicamente imperativo.
Por lo tanto, la licencia de producto de mercado completo sigue siendo la única autorización que permite a los bancos atender a clientes individuales.
Sin embargo, las empresas incipientes tienen una opción alternativa. Pueden solicitar la licencia directamente a través del Departamento de Economía y Turismo (para entidades del territorio continental), la Autoridad de la Zona Franca correspondiente (para empresas de zonas francas) o directamente a la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA) para entidades no registradas.
Requisitos para Obtener una Licencia Cripto
¿Qué criterios deben cumplir las empresas para obtener una licencia cripto en los EAU? Las empresas que buscan obtener la licencia deben cumplir con varios requisitos. El requisito de capital social mínimo varía desde AED 500,000 para servicios de pago y transferencia hasta AED 1,500,000 para servicios de intercambio utilizando un custodio.
Este capital debe ser mantenido en una cuenta fiduciaria con VARA como beneficiario y como un bono de seguridad proporcionado por una compañía de garantía o de otra manera. Las empresas también deben mantener activos líquidos netos de al menos 1.2 veces sus gastos operativos mensuales y activos de reserva equivalentes al 100% de las obligaciones del cliente.
Obtener un seguro profesional, de directores y oficiales, contra crimen comercial/monedero caliente, y cualquier otro seguro requerido por VARA es obligatorio.
Además, las empresas deben implementar políticas y procedimientos sólidos, incluyendo KYC (conozca a su cliente), nombrar a funcionarios clave, sistemas de cumplimiento, divulgaciones, AML/CFT (lavado de dinero y combate del financiamiento del terrorismo), gestión de riesgos, manejo de activos/dinero, protección de datos, manejo de quejas, continuidad del negocio y medidas de ciberseguridad.
Dificultades y Desafíos
No obstante, las empresas pueden enfrentar algunas dificultades al solicitar una licencia. Uno de los principales desafíos es la falta de experiencia relevante en servicios cripto. Los reguladores son más propensos a otorgar licencias a empresas con experiencia previa en este campo y un fuerte equipo legal y de cumplimiento.
En general, obtener una licencia cripto en los EAU consume tiempo y no es sencillo, reflejando el compromiso de las autoridades de proteger el sistema financiero y a los ciudadanos. Las empresas que busquen entrar al mercado cripto deben estar preparadas para enfrentarse a un riguroso proceso de concesión de licencias y asegurar el cumplimiento de estrictos requisitos regulatorios. Aunque desafiante, apegarse a estos estándares no solo garantiza una operación legal, sino que también fomenta un ecosistema cripto seguro y confiable dentro de los EAU.
Preguntas Frecuentes
- ¿Por qué es importante obtener una licencia cripto en los EAU?
Es vital porque garantiza la legalidad de las operaciones cripto y protege tanto al sistema financiero como a los inversores.
- ¿Cuáles son los requisitos clave para obtener una licencia cripto?
Requiere cumplir con capital social mínimo, mantener activos líquidos, obtener seguros específicos y establecer políticas de cumplimiento robustas.
- ¿Cuáles son los desafíos comunes al obtener una licencia cripto?
Los principales desafíos incluyen la falta de experiencia en cripto servicios y asegurar un equipo de cumplimiento fuerte y con experiencia.
