Divulgación: Las opiniones expresadas aquí pertenecen únicamente al autor y no representan las opiniones del equipo editorial de crypto.news.
El fracaso de las finanzas tradicionales
Las finanzas tradicionales han estado fracasando por mucho tiempo, pero sus grietas siempre han sido ignoradas. Ante los actuales desafíos económicos, estas grietas finalmente están apareciendo, y las deficiencias del sistema financiero tradicional ya no pueden pasar desapercibidas. Hoy en día, cerca de 1.4 mil millones de personas no tienen acceso a servicios bancarios. Aproximadamente una cuarta parte de la población mundial queda excluida por una industria que prospera en la exclusión y la ineficiencia.
Exclusión y modelos obsoletos
Con sus modelos anticuados, las instituciones financieras tradicionales continúan excluyendo a quienes carecen de acceso a documentación, historiales de crédito o infraestructura estable. Este modelo actúa en contra de cierta clase de la población, y no ha habido cambios significativos a lo largo de los años para aumentar la inclusión. Sin embargo, la tecnología blockchain y la nueva generación de neobancos podrían tener la respuesta a la inclusividad financiera en esta nueva era de finanzas digitales.
Altas tarifas y transacciones demoradas
Más allá de la inclusión, los sistemas financieros tradicionales tienen procesos obsoletos que resultan inmanejables en la acelerada era digital de hoy. Considere las transferencias de dinero internacionales: los bancos aún requieren días para finalizar transacciones transfronterizas y añaden tarifas considerables. Los cargos por remesas pueden llegar a un promedio de 6.35%, lo cual es significativo considerando el valor de las monedas en naciones en desarrollo.
- Los neobancos basados en infraestructura blockchain están cambiando esto. Dichas plataformas eliminan la necesidad de intermediarios, lo que hace que las transferencias sean más rápidas, fluidas, económicas y casi en tiempo real. El uso de redes descentralizadas elimina la fricción impuesta por los bancos tradicionales, creando un sistema financiero que sirve a todos, no solo a unos pocos privilegiados.
La inclusión financiera es más que acceso
El tema de la inclusión financiera no es nuevo: ha sido una palabra de moda en la industria durante años. Los bancos han sido constantemente criticados por sobrecomplicar los procesos de incorporación y hacer que los servicios financieros clave sean inaccesibles para quienes enfrentan dificultades sociales. La mayoría de la población no bancarizada vive en regiones en desarrollo donde las instituciones financieras no operan o han impuesto barreras de entrada insuperables. El enfoque en la documentación y los historiales de crédito ha dejado fuera a grandes poblaciones, creando un sistema financiero global desigual e injusto.
- Los neobancos desafían esto moviéndose más allá de las identificaciones basadas en papel y adoptando modelos descentralizados. Tecnologías como los modelos de identificación basados en el comportamiento a través de blockchain —que también estamos aprovechando en WeFi— pueden hacer que la banca sea accesible para aquellos que de otro modo estarían excluidos. Estos sistemas de última generación pueden ayudar a proporcionar identidades financieras a usuarios que han sido dejados atrás por los bancos tradicionales y brindarles acceso a oportunidades financieras equitativas.
La ilusión de la propiedad en las finanzas tradicionales
Cuando depositas tus fondos en un banco, la expectativa general es que están seguros. Esperas que tus fondos estén simplemente en tu cuenta—intocables y libres de problemas financieros. Esta es una ilusión creada por los institutos financieros tradicionales. Los bancos tienen acceso completo a tus fondos y los utilizan para préstamos, inversiones y otros propósitos. La mayoría de los bancos operan bajo modelos de banca de reserva fraccionaria, un sistema altamente vulnerable. En caso de demasiadas solicitudes de retiro en un corto período, estos bancos son propensos a colapsar. Hemos visto varios casos así durante la pandemia de Covid-19. Por tanto, la percepción de que tienes control total sobre los fondos en tu cuenta bancaria es meramente una ilusión.
- Los neobancos son una excelente solución a este problema, especialmente las plataformas que ofrecen cuentas no custodiadas. Los usuarios pueden mantener la propiedad y control total sobre sus activos, y el banco o cualquier tercero no tendrán rehypothecation sobre ellos. Este tipo de autonomía es crucial para la resiliencia financiera, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.
El problema de la explotación de datos
Otra gran deficiencia de las finanzas tradicionales es su enfoque hacia los datos. Los sistemas centralizados acumulan grandes cantidades de información personal de los clientes, creando objetivos atractivos para los ciberdelincuentes. La industria financiera es un objetivo principal para las violaciones de datos, representando el 27% de todas las violaciones en 2023. Estos sistemas centralizados hacen que los individuos sean vulnerables al robo de identidad, fraude y otras formas de delitos cibernéticos, sin mucha responsabilidad por parte de las instituciones financieras.
- Los neobancos basados en blockchain eliminan esta vulnerabilidad al descentralizar los datos. En este modelo, los individuos mantienen el control sobre su información personal, y las violaciones de datos se vuelven menos probables debido a la naturaleza transparente y segura de la blockchain.
¿Qué hay de la volatilidad?
Siempre que un usuario escucha sobre neobancos o blockchain, el primer pensamiento que surge es ‘las criptomonedas son volátiles’: sus salvajes fluctuaciones de precios son una preocupación mayoritaria. Las stablecoins proporcionan una solución, ofreciendo la estabilidad de las monedas tradicionales mientras mantienen la rapidez, transparencia y seguridad de la tecnología blockchain. Crean una forma para que los usuarios eviten los riesgos asociados con los activos volátiles, asegurando que sus transacciones financieras permanezcan estables y previsibles.
- El futuro de las finanzas inevitablemente girará en torno a las stablecoins, ya que ofrecen un camino claro hacia la inclusión financiera sin exponer a los usuarios al alto riesgo de la naturaleza más amplia del mercado de criptomonedas. Estos activos digitales hacen que los servicios financieros sean accesibles, transparentes y confiables para cualquiera, en cualquier lugar.
El TradFi está fallando al mundo, la descentralización es la solución
Las grietas en las finanzas tradicionales se están profundizando. Durante demasiado tiempo, los bancos han mantenido el control sobre el dinero y dictado quién puede participar en el sistema financiero. Ha resultado en miles de millones de personas quedando atrás, ya sea porque carecen de documentación, viven en áreas remotas o simplemente no pueden pagar las tarifas. Este sistema está roto más allá de la reparación, y es hora de algo nuevo.
- Los neobancos impulsados por blockchain son la solución óptima para desmantelar las barreras que han excluido a muchos de las oportunidades financieras básicas. Al ofrecer una alternativa descentralizada, inclusiva y transparente, estas plataformas representan el futuro de las finanzas, uno donde todos, independientemente de su ubicación o antecedentes financieros, pueden participar.
Maksym Sakharov es el CEO del grupo, cofundador y miembro del consejo de WeFi, un neobanco en cadena y no custodiado. Con más de ocho años de experiencia en gestión en la industria de TI, Maksym aporta un conjunto de habilidades diversas que abarca un fuerte liderazgo, excelencia operativa y entrega de servicios. Ha servido como CEO y cofundador de Exflow, así como fundador y CEO de Whitemark. Su carrera abarca diversos entornos, desde start-ups hasta empresas de desarrollo de TI establecidas, donde ha gestionado con éxito el rendimiento operativo en la región de Asia Pacífico. Su enfoque estratégico en la gestión se centra en optimizar procesos y potenciar el rendimiento del equipo, permitiendo que las organizaciones prosperen en mercados competitivos. A través de su extensa experiencia, Maksym ha desarrollado una reputación por fomentar la colaboración y la innovación, convirtiéndolo en un valioso activo en cualquier entorno operativo.
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué están fallando las finanzas tradicionales?
Las finanzas tradicionales están fallando debido a su exclusión y modelos obsoletos, que no se han adaptado a las necesidades modernas y han dejado fuera a grandes poblaciones sin acceso a servicios bancarios.
- ¿Cómo están cambiando los neobancos basados en blockchain la inclusión financiera?
Los neobancos basados en blockchain eliminan intermediarios, reducen costos y mejoran la rapidez y accesibilidad de las transacciones financieras, creando un sistema más inclusivo para todos.
- ¿Qué ventajas ofrecen las stablecoins en el mercado financiero?
Las stablecoins proporcionan estabilidad de valor al tiempo que mantienen la rapidez, transparencia y seguridad de la tecnología blockchain, permitiendo transacciones previsibles y seguras.
