Monedas de privacidad en la mira: ¿Pueden los legisladores regular transacciones inrastables? ¡Descúbrelo ahora!
El siguiente es un artículo de opinión de Brendan Cochrane, socio en YK Law LLP.
Las monedas de privacidad, o criptomonedas con características que mejoran la privacidad diseñadas para aumentar el anonimato y reducir la trazabilidad, están en el centro de una creciente batalla entre la libertad financiera personal y la regulación gubernamental. El futuro de las transacciones anónimas está en juego.
El Desafío de las Monedas de Privacidad
Las monedas de privacidad, que atraen a usuarios que buscan mayor anonimato y transacciones no rastreables, son vistas con recelo por los reguladores y las fuerzas del orden debido a su potencial uso indebido en actividades como el lavado de dinero. A pesar de esto, algunos países las acogen. Otros, en cambio, han impuesto prohibiciones.
Así, la proliferación de estas monedas plantea una pregunta interesante: ¿pueden las monedas de privacidad, con su mayor anonimato y privacidad financiera personal, coexistir con regímenes regulatorios como los programas contra el lavado de dinero y las sanciones? La respuesta a esta pregunta es sí, si se sigue un enfoque matizado y adaptable.
Enfoque Basado en Riesgos
Un enfoque basado en riesgos que apunte a actividades ilícitas en lugar de socavar la privacidad para todos los usuarios, podría permitir que las monedas de privacidad operen dentro de estos marcos legales. Tal equilibrio podría incluir el uso de herramientas analíticas avanzadas, mecanismos de transparencia selectiva y cumplimiento estricto de KYC/AML en puntos críticos, como intercambios y grandes transacciones, todo ello sin eliminar las protecciones de privacidad fundamentales que ofrecen estas monedas.
¿Cómo Funcionan las Monedas de Privacidad?
Antes de profundizar en las regulaciones, revisemos brevemente cómo funcionan las monedas de privacidad. A diferencia de Bitcoin y Ethereum, que son seudónimas, las monedas de privacidad utilizan técnicas criptográficas avanzadas como firmas en anillo y pruebas de conocimiento cero para proteger los detalles de las transacciones, creando una criptomoneda completamente, o casi completamente, anónima.
En los últimos años, las monedas de privacidad se han vuelto aún más «privadas». Los «bulletproofs» de Monero, que permiten que las transacciones se publiquen verificablemente en la blockchain de XMR sin revelar su tamaño, han aumentado la privacidad, pero también la dificultad de rastrearlas.
Desafíos Regulatorios y Legales
Las monedas de privacidad presentan desafíos significativos para los regímenes regulatorios existentes. Las monedas de privacidad, al parecer, luchan por cumplir con la Regla de Viaje del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), un requisito de cumplimiento diseñado para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, porque las transacciones de monedas de privacidad por diseño ocultan la mayor parte o toda la información identificativa que las autoridades reguladoras requieren para acompañar transacciones por encima de cierto umbral.
Muchas plataformas de intercambio no listan monedas de privacidad, y con buena razón. Las acciones recientes de los reguladores estadounidenses, como la prohibición del 8 de agosto de 2022 del Tesoro de Estados Unidos a los clientes estadounidenses de usar el mezclador Tornado Cash, sugieren que la tolerancia a la privacidad mejorada en criptomonedas está menguando. Para los intercambios, es un desafío continuo decidir si eliminar o no las monedas de privacidad y evitar así riesgos legales.
Privacidad vs. Seguridad: El Debate Central
Las discusiones sobre el futuro de las monedas de privacidad se remontan a debates más antiguos entre defensores de la privacidad y reguladores. Los defensores de la privacidad argumentan que las monedas de privacidad son necesarias para proteger la libertad personal, la autonomía financiera y la privacidad de los datos en un mundo cada vez más vigilado. Las fuerzas del orden, por otro lado, destacan las monedas de privacidad como herramientas para actividades ilegales como el lavado de dinero, la evasión de sanciones y los pagos de ransomware.
El Grupo Lazarus, un colectivo de ciberdelincuentes norcoreanos, comercia intensamente con la moneda de privacidad Monero, supuestamente aumentando su actividad minera al menos diez veces desde mayo de 2019, y recurriendo a las monedas de privacidad para otras operaciones criminales también.
¿Pueden las Monedas de Privacidad Coexistir con los Regímenes Regulatorios de EE.UU.?
Es posible, sin embargo, satisfacer a ambos grupos, pero para que las monedas de privacidad puedan coexistir con los regímenes de sanciones y AML-CFT de EE.UU., deberá haber cierta transparencia selectiva o un modelo «híbrido» para la industria. Aunque EE.UU. podría seguir el ejemplo de Japón e implementar una prohibición total, un modelo híbrido parece ser el mejor camino a seguir.
Tal modelo podría permitir a los usuarios mantener el anonimato para la mayoría de las transacciones mientras se implementa transparencia selectiva para fines regulatorios, como el lavado de dinero (AML), la financiación del terrorismo y la aplicación de sanciones.
Las pruebas de conocimiento cero (ZKPs) podrían potencialmente demostrar el cumplimiento sin revelar detalles completos de la transacción. Algo como un sistema zkKYC, en el que un tercero de confianza valida los datos personales de un usuario, emite una prueba criptográfica que se comparte con un intercambio sin revelar una identidad, es una forma en que esto podría lograrse.
Las redes de monedas de privacidad también podrían adoptar una capa con permiso para intercambios, con estas instituciones centralizadas cumpliendo los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC), asegurando que la privacidad se mantenga para los usuarios, pero permitiendo que los intercambios ayuden a prevenir actividades ilícitas.
En términos de reformas legales que permitirían el florecimiento de las monedas de privacidad, Estados Unidos podría explorar varios marcos. Los intercambios e intermediarios que manejen monedas de privacidad podrían verse específicamente obligados a integrar características de cumplimiento, como la auditabilidad de transacciones específicas u obligaciones de reporte a terceros para actividades sospechosas.
Las monedas también podrían estar sujetas a un sistema de reporte de umbrales, donde solo las transacciones por encima de cierto valor requieran transparencia, similar al reporte de transacciones en efectivo en las finanzas tradicionales. Estableciendo pautas claras y proporcionadas y aprovechando tecnologías como las pruebas de conocimiento cero, los reguladores pueden hacer cumplir las reglas de AML-CFT y sanciones sin sofocar la innovación de las monedas de privacidad o infringir los derechos de los usuarios legítimos.
El Camino a Seguir: Equilibrando Privacidad y Regulación en la Era Digital
A lo largo de la historia de las criptomonedas, ha habido y probablemente seguirá habiendo una tensión entre la necesidad de privacidad y la necesidad de las autoridades de prevenir que estas tecnologías se utilicen para actividades dañinas. La misma innovación de algo como una moneda de privacidad es un signo de que varios segmentos de la sociedad desean más privacidad sobre sus transacciones de la que actualmente existe.
Los reguladores pueden avanzar mucho para abordar estas preocupaciones con un enfoque equilibrado que asegure la seguridad sin comprometer totalmente la privacidad financiera. A medida que las monedas de privacidad evolucionan, su adopción generalizada podría desafiar a las fuerzas del orden, pero también podría impulsar innovaciones en tecnologías regulatorias y marcos que promuevan tanto la privacidad como la seguridad en el ecosistema más amplio de criptomonedas.
Por lo tanto, las monedas de privacidad son una parte crucial del futuro de este nuevo paisaje digital y deberían ser fomentadas a través de un enfoque regulador adaptativo y matizado.
Preguntas Frecuentes
- ¿Qué son las monedas de privacidad?
Las monedas de privacidad son criptomonedas que utilizan técnicas avanzadas para asegurar el anonimato en las transacciones, haciendo difícil o imposible rastrear información del remitente o receptor.
- ¿Por qué son controvertidas las monedas de privacidad?
Aunque ofrecen mayor privacidad personal y financiera, pueden ser utilizadas para actividades ilegales, lo que genera preocupación entre los reguladores y las fuerzas del orden.
- ¿Es posible que las monedas de privacidad coexistan con regulaciones en EE.UU.?
Sí, mediante un modelo híbrido que combine anonimato en la mayoría de las transacciones con transparencia selectiva para cumplimiento legal de regulaciones como AML y CFT.
