Las Tasas de Interés DeFi de Esta Semana: Descubre los Mejores Rendimientos para Prestar y Ahorrar

Las principales plataformas DeFi por préstamos activos te ofrecen una visión de su fuerza relativa:

Tasas de préstamos líderes en DeFi

Rastrearemos las mejores tasas de interés pagadas a los depositantes en cinco protocolos DeFi destacados. Aquí tienes una introducción a cada plataforma y cuánto puedes ganar.

• Aave: Aave es un protocolo de préstamos descentralizado establecido donde cualquiera puede pedir prestado y prestar criptomonedas. Impulsado por contratos inteligentes en la blockchain de Ethereum, Aave proporciona liquidez en 25 mercados para permitir a los inversores de activos digitales pedir prestado fondos o ganar intereses sobre sus activos digitales inactivos.
• Compound: Compound es el principal protocolo de mercado monetario descentralizado y una de las aplicaciones DeFi más antiguas del mercado. Ofrece mercados de préstamos para 12 activos digitales, permitiendo a los inversores depositar fondos y ganar un rendimiento variable o pedir prestado contra activos digitales en su posesión.
• Coinbase: Coinbase tiene las ofertas DeFi más limitadas, pero quizás el grado más alto de confianza. Lo que se sacrifica en rendimiento, se compensa en reputación: algunos la consideran el estándar de oro de los intercambios de criptomonedas. Es una empresa con licencia completa y que cotiza públicamente en EE. UU., con más de 73 millones de clientes en todo el mundo.
• dYdX: dYdX es una plataforma de trading de derivados descentralizada que también permite a los usuarios ganar rendimiento sobre los fondos que depositan en el contrato inteligente de la aplicación impulsada por Ethereum. La tasa de interés pagada dependerá de la oferta y demanda de depositantes y prestatarios en la aplicación DeFi.
• Vesper: Vesper es una aplicación DeFi prometedora, respaldada por pesos pesados de la industria, que actualmente te permite ganar rendimiento utilizando Vesper Grow. A través de contratos inteligentes, Vesper usa los activos digitales depositados en común y los despliega a través de múltiples protocolos DeFi, retornando el rendimiento a ti.

Plataformas de Préstamos DeFi adicionales

• BENQI: Un protocolo de mercado de liquidez no custodial descentralizado. Con más de $289 millones en total suministrado, BENQI permite a los usuarios prestar, pedir prestado y ganar recompensas sobre sus activos digitales. BENQI es ideal para quienes buscan bajas tarifas de transacción y tiempos de confirmación rápidos, ya que está construido sobre el protocolo Avalanche.
• C.R.E.A.M.: Un protocolo de préstamos descentralizado en Ethereum, Binance Smart Chain y Fantom. Está diseñado para soportar activos de larga cola y proporcionar diversos servicios DeFi en múltiples cadenas, ofreciendo flexibilidad y accesibilidad a diferentes ecosistemas DeFi.
• Yearn.finance: Un protocolo DeFi que proporciona servicios de préstamos y yield farming en la blockchain de Ethereum. Yearn.finance actualmente tiene una capitalización de mercado de más de $232 millones. Yearn.finance tiene estrategias automatizadas ideales para individuos que buscan maximizar su rendimiento.
• Spark Protocol: Fue creado específicamente para proporcionar una infraestructura flexible para préstamos y préstamos. Ofrece opciones de tasas de interés variables y fijas a través de diferentes protocolos DeFi, convirtiéndolo en una de las opciones más accesibles.
• Morpho: Un protocolo de préstamo sin permiso construido sobre un algoritmo de correspondencia peer-to-peer que mejora las tasas de préstamos y préstamos, mientras toma en cuenta las necesidades de liquidez y riesgo. Por diseño, Morpho fue creado para optimizar las tasas de interés, el apalancamiento y el consumo de gas para sus usuarios.

¿Qué es DeFi?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) se refieren a software financiero de código abierto potenciado por blockchain que tiene como objetivo proporcionar productos y servicios financieros a cualquier persona con conexión a internet.

En el mercado DeFi actual, puedes:

Indudablemente, el mayor caso de uso de DeFi hasta la fecha ha sido el préstamo DeFi, que ayuda a los inversores de activos digitales a ganar rendimiento sobre sus tenencias a largo plazo. Miles de millones de dólares en criptomonedas están bloqueados en pools de préstamos descentralizados.

¿Por qué son las tasas DeFi más altas que los productos de interés tradicionales?

Las tasas de interés que ofrecen las plataformas DeFi son generalmente más altas que los bancos tradicionales. Esto se debe a la alta demanda de préstamos de activos digitales por parte de inversores profesionales e institucionales.

Estos traders profesionales e instituciones piden prestados activos cripto para tomar posiciones apalancadas en los mercados de criptomonedas. Buscan capitalizar las ineficiencias del mercado y discrepancias de precios, lo cual puede ofrecer oportunidades de trading lucrativas para traders e inversores experimentados.

La alta demanda de préstamos de estos participantes sofisticados del mercado impulsa las tasas de interés en las plataformas DeFi, haciéndolas más atractivas para los prestamistas en comparación con las tasas bancarias tradicionales.

Riesgos de préstamo DeFi

El préstamo en los mercados DeFi no está exento de riesgos. A continuación, se presentan los principales riesgos en el préstamo DeFi que debes conocer antes de desplegar cualquier capital en este nuevo mercado.

El préstamo en los mercados DeFi es un producto financiero relativamente nuevo y, como tal, conlleva un riesgo más alto que sus contrapartes establecidas en los mercados de préstamos tradicionales. Por lo tanto, como con cualquier inversión, es aconsejable no poner todos los huevos en una sola canasta y solo invertir tanto como puedas permitirte perder.

Conclusión para el inversor

La aprobación de préstamos tradicionales es un proceso prolongado que requiere que los consumidores pasen por numerosos requisitos. Los préstamos DeFi reciben aprobación a un ritmo mucho más rápido, típicamente a una tasa más lucrativa que la ofrecida en los bancos.

Sin embargo, prestar y tomar prestado en DeFi generalmente es más arriesgado que en los mercados tradicionales. Existen vulnerabilidades técnicas y regulatorias que deben tenerse en cuenta al elegir una plataforma de préstamos. Una tasa de interés alta no es el único factor a considerar.

Preguntas frecuentes

• ¿Qué es DeFi y por qué es importante?
  DeFi se refiere a las finanzas descentralizadas, que utilizan tecnología blockchain para ofrecer productos financieros abiertos y accesibles. Es importante porque democratiza el acceso a servicios financieros avanzados, permitiendo a cualquiera realizar operaciones financieras sin intermediarios.
• ¿Por qué las tasas de interés de DeFi son generalmente más altas que en los bancos tradicionales?
  Las tasas de DeFi suelen ser más altas debido a la fuerte demanda de préstamos de activos digitales por parte de inversores profesionales que buscan oportunidades de trading lucrativas y eficiencias del mercado.
• ¿Cuáles son los principales riesgos asociados con el préstamo DeFi?
  Los riesgos incluyen la volatilidad del mercado, las vulnerabilidades técnicas y regulatorias, y es un producto financiero relativamente nuevo que conlleva riesgos más altos en comparación con los métodos tradicionales.